目前在我國，根據(jù)公安部交通管理局對(duì)機(jī)動(dòng)車的相關(guān)管理規(guī)定，汽車車主購買”交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)“(下稱”交強(qiáng)險(xiǎn)“)是必須購買的;而購買”機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)“是自愿購買。

機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)金額一般是固定的;而機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)金額因購買的保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同、保額高低不同而不等。

機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性購買的機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)種，每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，且不能重復(fù)投保;并且在投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，可以投保其他機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。

從交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)提供的是，對(duì)因交通事故受到傷害的受害人的損害進(jìn)行賠償;且從保險(xiǎn)金額可以知道，保障額度有限。

換句話說，交強(qiáng)險(xiǎn)保障和賠償?shù)氖堑谌耍簿褪撬思八说呢?cái)產(chǎn);而非被保險(xiǎn)人自己或本車。

機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)都是為被保險(xiǎn)人和投保車輛提供保障的，一般包括以下內(nèi)容：

主險(xiǎn)，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn);

附加險(xiǎn)，如玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)等。

各個(gè)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)種所保障的范圍，和承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任是不同的，車主可根據(jù)自身情況及使用車輛的特點(diǎn)選擇投保，以最大限度規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，保護(hù)自己的利益。

車損險(xiǎn)

從保險(xiǎn)條款中可以看出，車損險(xiǎn)在保險(xiǎn)期內(nèi)，為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被正常使用的過程中，因保險(xiǎn)條款規(guī)定的原因造成的直接損失提供保障;保障金額以投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值為限。

也就是說，該險(xiǎn)種保障的是本車在日常使用中，因損壞而造成的損失。

這里尤其要注意的是，如遇強(qiáng)降雨造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，切不可強(qiáng)行打火，否則造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，是無法用此險(xiǎn)種索賠的!

對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)的四項(xiàng)主險(xiǎn)，建議車主在投保時(shí)，可根據(jù)自身情況綜合考慮，并與附加險(xiǎn)合理配置：

一、對(duì)于單價(jià)在30萬以上的車輛，可四項(xiàng)主險(xiǎn)全部投保，并且選擇100萬左右的第三者責(zé)任險(xiǎn);同時(shí)，附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn);

二、對(duì)于單價(jià)在10-30萬的車輛，可四項(xiàng)主險(xiǎn)全部投保，并且選擇50萬左右的第三者責(zé)任險(xiǎn);同時(shí)，附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn);

三、對(duì)于單價(jià)在10萬以下、或殘值不高的車輛，可在投保第三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)后，酌情考慮是否投保盜搶險(xiǎn)和車損險(xiǎn);同時(shí)附加自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)等;

最后，就目前的市場環(huán)境來看，從消費(fèi)者的角度出發(fā)，商業(yè)車險(xiǎn)無所謂哪家保險(xiǎn)公司的更好，因?yàn)檐囯U(xiǎn)的保險(xiǎn)條款基本上都是一樣的格式條款，而出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，理賠依據(jù)的是保險(xiǎn)條款而非具體的公司，因此，消費(fèi)者只要選擇自己熟悉的公司或有責(zé)任心的保險(xiǎn)代理人投保，都能享受到良好的保險(xiǎn)服務(wù)。