案例簡(jiǎn)介

2024年6月，方某向某保險(xiǎn)公司投保芒果產(chǎn)量保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款明確了賠償范圍：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于風(fēng)力8級(jí)（含）以上的熱帶氣旋或強(qiáng)對(duì)流天氣，及其引發(fā)的洪水、泥石流或滑坡造成的以下?lián)p失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

10月26日，“譚美”臺(tái)風(fēng)致使其芒果果地受損，10月29日方某報(bào)案。11月1日，保險(xiǎn)公司查勘，1600株投保果樹(shù)中，801株果期，799株花期，均出現(xiàn)不同程度受損。針對(duì)果期果樹(shù)，抽樣核定果實(shí)損失率為73%；花期果樹(shù)，方某選擇重新控梢催花處理，11月11日完成處理后再次查勘定損，保險(xiǎn)公司最終賠付12.21萬(wàn)元。

案例評(píng)析

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中第五十七條中明確規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另外計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

《海南省地方財(cái)政芒果產(chǎn)量保險(xiǎn)條款》中第十五條中明確規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
     投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

案例啟示

方某如實(shí)履行告知義務(wù)并采取合理措施防損，因此獲得理賠，這表明被保險(xiǎn)人履行相應(yīng)義務(wù)是獲得賠償?shù)年P(guān)鍵。

果農(nóng)在遭遇自然災(zāi)害時(shí)：

一是要及時(shí)報(bào)案并施救，災(zāi)害發(fā)生后盡快向保險(xiǎn)人報(bào)案說(shuō)明情況，同時(shí)開(kāi)展如噴藥防病、控梢等合理施救；

二是主動(dòng)配合查勘定損，協(xié)助保險(xiǎn)人核損，提供查勘條件并配合統(tǒng)計(jì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)；

三是協(xié)同制定復(fù)勘方案，依據(jù)果樹(shù)生長(zhǎng)周期和災(zāi)害影響共同制定計(jì)劃，跟蹤損失變化，為理賠和果園恢復(fù)提供依據(jù)。

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