反洗錢(qián)事關(guān)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，同時(shí)也關(guān)系到老百姓的切身利益。今天帶您一起了解反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)，提高反洗錢(qián)意識(shí)，保護(hù)好自身合法權(quán)益。

一、洗錢(qián)承擔(dān)的法律責(zé)任

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國(guó)刑法》第三百一十二條規(guī)定：明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

二、社會(huì)公眾需要履行哪些義務(wù)

（一）配合盡職調(diào)查

1、任何單位和個(gè)人不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查。 

2、與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。 

（二）開(kāi)展反洗錢(qián)特別預(yù)防措施

任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：　　

1、國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；　　

2、外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；　　

3、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)定或者會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單?！　?/p>

反洗錢(qián)特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等?！　?/p>

三、如何避免落入洗錢(qián)陷阱？

（一）選擇可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)會(huì)在其主管部門(mén)的監(jiān)管下開(kāi)展業(yè)務(wù)，履行反洗錢(qián)義務(wù)，并對(duì)在業(yè)務(wù)過(guò)程中依法獲得的客戶信息予以保密，以保障客戶權(quán)益。

非法金融機(jī)構(gòu)往往以高回報(bào)誘惑客戶，隱藏業(yè)務(wù)真實(shí)目的，幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢(qián)，無(wú)法保障客戶資金及信息安全。

（二）主動(dòng)配合身份識(shí)別

在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)要求，出示本人有效身份證件或其他身份證明文件，如實(shí)填寫(xiě)本人身份信息；如個(gè)人信息發(fā)生改變，還應(yīng)及時(shí)前往金融機(jī)構(gòu)或通過(guò)官方渠道進(jìn)行更新。

（三）守好個(gè)人賬戶證件

金融賬戶不僅是個(gè)人進(jìn)行交易的工具，當(dāng)發(fā)生洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪行為時(shí)，國(guó)家能夠通過(guò)賬戶的活動(dòng)記錄進(jìn)行安檢調(diào)查，因此不出租、出借本人金融賬戶不僅保障個(gè)人資金、賬戶的安全，更防止他人將此利用于洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。

（四）勿幫他人過(guò)渡資金

犯罪分子會(huì)通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，但由于賬戶會(huì)對(duì)金融交易活動(dòng)進(jìn)行記錄，所以犯罪分子往往會(huì)選擇與其無(wú)直接聯(lián)系的賬戶進(jìn)行操作。因此，受朋友之托或受到利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司賬戶為他人過(guò)渡轉(zhuǎn)移資金的，實(shí)際上是為犯罪分子提供了洗錢(qián)的渠道。

（五）提高意識(shí)不輕信

互聯(lián)網(wǎng)雖然提高了人們獲得信息的效率，但在信息的甄別上需要更加謹(jǐn)慎。不要輕易通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬，也不要因貪一時(shí)便宜而落入網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資的騙局中。

來(lái)源自